“这类人群”大量出现，恐加速中国金融爆雷

中国经济全面下行，百姓生存艰难，催生职业背债人，并已形成“产业”链。黑中介与银行内部人员串通一气，帮背债人骗取高额贷款，套现后大家分成。而背债人停止还款最终成为“老赖”。分析认为，职业背债人的大量出现，会加速中共金融系统的爆雷，使原本就坏帐一大堆的银行雪上加霜。

什么是背债人？简单说就是指那些有偿承担债务的人。黑中介对希望得到钜款的背债人进行包装，编造资料以符合银行的贷款条件，帮背债人获得巨额贷款，然后与之分钱。背债人付出的代价是从此背上数百万甚至上千万债务，因不还款最终被银行列入失信黑名单，成为失信被执行人，俗称“老赖”。

据中共官方数据，截至2023年底，中国失信被执行人员已高达860多万，比2020年初多了50%，其中不乏大量的背债人。

记者近日从多个中介、中间人及职业背债人处了解到，早在七八年前就出现了职业背债人，只是近一二年开始火了起来。有大量的人想做背债人，一些年龄在23至52岁之间、无贷款和失信记录的“纯白户”成为最佳人选，他们大多为社会底层的老百姓。

明知无力偿还贷款，但为了生活而有意为之的贷款者被称为“职业背债人”，他们的背后是联手做局、套取银行贷款的违法操作。

做车贷被骗 背上30万债务

31岁的陈力（化名）没有正式工作，他于2023年底在江苏徐州通过一个黑中介，成为一名车贷的专职背债人。

他4月22日告诉记者，起初，中介帮助他搞了一全套假证明和资料，使其身份符合贷款审核标准，成功贷款30万元，将一辆新车过户到其名下。数月后，银行放款至其账户，中介让陈力取出现金并交给他们进行分成，陈力信以为真，结果中介拿到30万后即跑路，陈力一分钱没得到，还背上了30万元的债务。发现被骗后，陈力立即报警，几个月过去了，但至今未有结果。

说起为何选择做职业背债人，陈力说：“普通老百姓打一辈子工也赚不到一二百万，反正做‘老赖’也不要坐牢，银行是最害怕的，他们才有大问题。”

陈力称自己不打算还这笔钱，“老百姓靠打工还钱太难了，我现在很无奈，只能老老实实地打工赚钱，先养活自己再说了。”

39岁“老赖”：对家人有不良影响

“千万别碰，很容易被骗进去。”39岁的赵飞（化名）对记者反复重复着这句话，他希望能提醒更多的人尽量不要走这条路，会对家人造成不良影响。

他4月22日告诉记者，三年疫情加上中国经济不好，很多店铺都关门了，大家生意都不好做，不赚钱，就业机会也少。他只是普通的百姓，又没有什么技能，想与妻子开个小店养家，但手里又没有钱。他被网上大量的募集资讯所吸引，于是决定冒险一试做车贷和房贷背债。

赵飞知道做这个事情是不光彩的事情，所以他没有对亲朋讲。从2023年上半年开始，他至少与五家中介谈过，都没有做成，期间还险些被骗。无奈之下，他找到了一个懂行的朋友，朋友告诉他：“房子和车是最不能碰的，爆雷被搞死的概率百分之八十，而且做车的最多能搞个40万左右（拿到手的钱），风险非常大。”

去年7月，赵飞终于找到了一家中介，中介人员为他设计了一个400万的企业贷款。

一般背企业债有两种模式，一是包装贷，二是帮企业背坏帐。不论哪种业务，都需要中介对客户资质进行包装，再找银行贷款。赵飞做的是包装贷。

良好的个人征信是顺利通过贷款的重要条件，但赵飞的征信情况不好，中介帮助他做了一套假材料，还让他花了近十多万买了一套企业资质。由于当时江苏的审核比较严，很难办下来，中介想办法将他的户口转到了成都，在农行申请贷款。

赵飞在成都的吃住都由中介负担，半年后，银行放贷400万元到他的账户里，赵飞分批取出现金后，获取160万元，其馀由中介分得。

与赵飞同时办理企业贷的另外2个朋友，一人拿到了180万，一人拿到了120万。

与银行内线里应外合

赵飞在办理过程中了解到，中介与银行有着紧密的联系，相互通气，银行为中介出谋划策，包括用什么样的话述应对审核还款。

中介告诉赵飞，银行里的人冒的风险最大，要分大头。中介跟银行之间有好多对接的贷款管道，银行内部的人永远不会跟贷款人见面，那样风险太大。

“他们也怕，为了保持细水长流，总有单做，内部人员说一单不要贷太多钱，企业贷在系统上面都是有限制的，资质好的基本可贷到四五百万，资质差点的可以做到一二百万。”

按照银行交代给中介的说法，放贷后赵飞每个月先交上几百元的还款。“银行里边的人说，不管你还多少钱，开始每个月先还一点儿的话，银行就可以把这个事压下来，时间久了就不了了之了。”

赵飞说自己已经做好准备，一年后以有病经营不善企业破产为由不再还款。

如今赵飞与妻子一起开了个商铺，月收入有一万多元，“成了黑户对妻子和孩子的将来也是有影响的。债务都压在我一个人身上，比较苦，也难。”他说。

赵飞不赞同年轻人选择这条路，他说想告诉更多的人，“但凡你的生活能说得过去，你就去好好生活吧，实在想做背债人就要考虑明白，做完之后你就是黑户。”

银行内线是重要环节

王骏（化名）自称是黑龙江省专门为职业背债人做包装的“一手”人。之所以称是“一手”，是说他与银行内线有直接联系，关系很好，不需通过其它中间管道。王骏称，除了云南，其它地区的业务他全部都能做。

王骏告诉记者，他主要做房屋和企业贷，但装修贷和信用贷也可以做。

他说，找到背债人后，可以办个信用贷，先让客户拿到点儿现金。同时在背债人户籍所在地找到合适的房主，并将房产过户到背债人名下，为背债人准备缴纳社保、公积金等所有申请贷款的材料，贷款批准后，再申请装修贷，为了给下一步企业贷铺路，装修贷不做大额，一般只做60万（8.28万美元），分两笔做，一笔30万（约合4.14万美元）。同时，就可以做企业贷了。

如果以企业贷和装修贷共计贷款600万（约合82.8万美元）元计算，需要半年时间全部做完，放款后双方分成，背债人大概可以得300万现金。如果是“纯白户”，放款更快。

据王骏透露，银行之间都有关系，一家银行不行，可以换另一家做。“比如，银行经理之间，他们可以搭上话，事情就好办。有些资料需要审很长时间，但他们之间有关系的话，就很快了。能够运作这一行，最重要的环节在于银行，所以银行里的人员拿的是大头钱。”

恐加速金融爆雷

王骏介绍，七八年前就已有职业背债人了，但近一二年火起来了。“因为三年疫情封控，大家生意都不好做，赚不到钱，现在经济又不好，好多人都破产了，很多人想做背债人。”

武汉专门包装实体店贷款的中介人李奇（化名）表示，现在想做职业背债的人非常多，广告一发出去，很快就有一大批人上来询问。

大陆律师郑翔（化名）表示，“前些年经济好的时候，很多普通老百姓因为买房买车或做生意负了大额债务，要自己辛苦赚钱去还，而眼下中国经济又萧条，做生意也没有利润，根本无法赚钱和维持，就想到了这个办法。做背债人负债可以不还，他们对失信也无所谓。”

“在农村人和社会底层人中，满足‘纯白户’条件的人多，所以现在这个市场很兴旺。”他说。

如今，职业背债人跟中介、银行已形成一条利益链，而银行内部人员在业务中则起着关键性作用。王骏说，这个行业就是利用银行漏洞去给客户搞贷款，背债人、中介看好的是银行的本金，而银行人员则看好业绩。

郑律师说：“内外勾结是诈骗行为，银行工作人员当然清楚里面的套路，违背职业道德，损害银行利益。法律起诉并不能追回钱，恐怕还会暴露内外勾结的事，所以银行就做坏帐处理了。”

今年1月26日，浙江省宁波市象山县农村信用社，从信用联社理事长到各业务部门经理，再到普通员工，集体沦陷，11人员违法放贷骗贷4.25亿元（约合5865万美元），多人被禁业判刑。法院认定一些案件中借款人均使用虚假授信材料申请贷款，其中信用联社前营业部总经理、党委委员吴慧萍与陆波、练慧三人帮助他人申请贷款时，即使对方不符合条件，也给予审批通过，让对方成功获取贷款。

这三人于2014年至2017年间，违法发放贷款约60起，合计4.25亿元，造成经济损失2.948亿元（约合4068万美元）。

2023年12月，上海警方披露一起的按揭诈骗案，涉案6000万元，由背债人、黄牛、房产中介、贷款中介、银行职员等合伙买房骗贷套利，34名嫌疑人被抓。

时政评论员李林一表示，职业背债人的大量出现，会加速中共金融系统的爆雷，使原本就坏帐一大堆的银行雪上加霜。

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