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大陆人涌入香港开户 知情人曝走资渠道

中国经济危机及人民币暴跌驱使大陆散户涌入香港开户,寻求更高存款利息、购买保险或投资产品避险。中共设外汇上限后,许多陆人不得不以“蚂蚁搬家”、做生意、甚至通过地下钱庄方式走钱到港。一名曾通过地下钱庄把国内资金转移到港的陆人透露,钱庄有中共高官做靠山,但香港已不安全,有足够条件的人定会把钱再转到海外。

香港资深银行家吴明德认为,大陆民众的资金外流到香港,背后必然有中共官员操作和参与、选择性地“开绿灯”。经济分析师罗家聪亦预计,未来中港资金流通将会收紧,届时再转到海外会变得困难。

大陆人涌向香港银行避险

近期大陆人日日如常般涌至香港的银行开户,记者实地于本月7日上午8点的中港城中国银行分行门外所见,营业时间开始前已有陆客大排长龙,更发现有保险经纪替他们代排。

排前五的西安朱女士表示,自己从大陆专门来开户,6点半已经到达银行,希望把钱放在港银取高利息,这次准备存10万港币。她表示,中港城分行比较受欢迎,因为可以现场取号,“这间银行好像一天有40个名额,所以每天大概有40人排队。”

朱女士坦言,因现下大陆不断减息,而境外则加息,钱放内银相当于亏钱。人民币贬值,所以要换成其它货币。她补充,每位中国公民每年有5万美金外汇额,每人每次可带2万人民币现金过海关。“目前环境差嘛,那你就不应该在那里看,你应该行动嘛。”

来自福建的郭先生和家人一起开户,上午7时50分开始排队,他告诉记者自己常来香港,由于他在这买了保单,开户方便日后在港用钱。“现在疫情防控刚刚放开,生意在这一年内该也很困难,所以现在都不敢投资,只能把钱先放在银行。”

一位“港漂”保险经纪表示,会在客户签保单后,顺便帮他开一个银行户口,方便客户未来缴费用。“不把鸡蛋放在一个篮子里面,现在大部分人,都会有这个想法。”

她指出,因为大陆目前投资环境不好,最近很多大陆客户都有在港买保险和其它投资产品的需求。截至今年7月份,她公司的业务量已经超越疫情前,甚至超过疫前最好时候。

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散户走钱到港 中共“开绿灯”

香港经济分析师罗家聪近日于谈话节目《珍言真语》中表示,中共放行陆人来港开户,是因为若大陆人正式透过银行开户,尤其通过中资大行,从中共角度看这属于可控范围。“香港也是它的地头,还能产生(资金)有一定自由出入的效果,其实就没那么难看。”

罗家聪估计,中共未必会放行大额的资金走资到港。现在很多开户的未必是大户,可能是散户,总计数目不是太大。如果陆人拿少量钱放高息定存,或买些香港金融产品,某程度上能起到所谓搞活香港人民币市场作用。

罗家聪续指,政府其实是有心放他们下来,允许银行松一松给其开户,“这并不奇怪”。但他强调,开户难易程度也要看户口类型:从银行层面来讲,开个人户口较易,但商业户口则预计审查会严格很多。

吴明德也在《珍言真语》节目中表示,陆人在港排长龙开户是人的天性,他们认为香港仍属中共定义的“一国两制”,他们就试试尽量把钱带来。目前(中共的管制)还没有杀到香港,可能仍需三至五年,已有足够时间在这里停留再走。

他认为,在国内,跟中共的政策斗快就是玩红绿灯。目前感觉它是绿灯,因为现在是少数人做这些事情。“但是迟一些要冲黄灯时,中共可以关闭国内的闸口,限制一天150个到港开户的名额,并且要提供理由。对大陆官员来说,下黄灯时限制150个名额,也是赚钱机会。”

地下钱庄有中共高官做靠山

目前旅居海外,曾在香港从事投资理财业务多年的梁先生(化名)表示,知晓“陆人涌香港存美元”、“陆人赴港买保单”的部分情况,也曾为亲友安排过。

梁先生透露,在疫情前楼市行情还不错时,他的一位大陆朋友A出售了一套房产,套现约1,100万元人民币。朋友A希望能将资金汇至境外,供身在海外的子女使用。由于一年5万美元的外汇额度不够用,所以朋友A冒险通过地下钱庄,将资金先转到事先在香港开设的银行账户,再转到子女所在的第三国。

梁先生的另一位大陆朋友B,经熟人介绍,认识一位频繁往返中港的大陆年轻保险经纪。买保险是一个很受欢迎的转移财富做法,保单付到一定金额,或过了若干年,保险公司就会允许保单拥有人用保单作为抵押,贷款给保单持有人,这样就等于套现。在保险经纪中,有人也会和地下钱庄合作,除了替客人购买人寿保险之外,还会帮客户在港开设银行账户,通过地下钱庄的运作,一定需要在港有银行账户。

他又透露,地下钱庄的运作需要熟人介绍,可靠的才能做,一些地下钱庄的运作人有高层官员做靠山。一次朋友有需求,梁先生询问后,钱庄告知两周后政策会收紧,需要抓紧;有时风声紧,他们能以减少金额的方式做。

吴明德直言,地下钱庄后面必有中共官员参与,只不过是要看官员的级别。做兑换钱生意的只是散户,但因它已建起一个网络,就可以很自然在后台做一些大型地下钱庄生意。“不是我们表面看到,地下钱庄就是做兑换钱生意这么简单的,而是整套设计怎样去接待不同级别的官员。因为省有省级层次的贪污,省下面有区、市、村、乡。”

在大陆走资潮的背景下,罗家聪则表示现在地下钱庄走钱已变困难。他透露自己听到风声,地下钱庄不是不能做,但收费变贵,并且每一次额度变小。“以前可能是七位数,现在可能六位数,毕竟查得紧了,不是说做不到。”

他续指,中共高官走钱到港从2013年已经开始,他记忆中2015、2016、2017年的走钱程度最厉害。但是近几年就减少了,比较小的数额容易,但大规模贪污过亿的钱,他认为并不能走钱到香港。

香港乃资金中转站 中港均不安全

梁先生认识那些希望将资金转到境外的大陆朋友,一般都有在香港存美元、买保单的需求,例如孩子已在海外,或者自己打算移民等。“他们很多是不喜欢国内的环境,如空气、食物、经济和政治环境。相信遭受疫情打击以及清零政策折磨后的大陆居民,会越发想离开中国。”

梁先生指出,虽然大陆政策允许移民者可将资产一次性转出,但需要出示很多繁琐、无从入手的证明,“比如要证明在银行账户中的钱是自己的。如果朋友曾汇钱给你,又如何证明这究竟是谁的钱?很多银行现在连每年5万美元的汇款都不允许,让很多人不满。自己辛苦赚来的钱不能用,很郁闷。”

但梁先生表示,大陆人走钱到香港后也未必安全,“尤其现在大家都知道香港已不是当年的香港了,如果他在第三国有账户,一般都会尽快转走。”他指出,通过地下钱庄转出来的现金,可以随时转走。但如果通过购买保险转移资产,就得等到可以贷款时才能动。

“另外,尽管愿望可能是尽快转,但由于资金一般是逐渐转出来,所以在香港开设银行账户需要保持良好的记录,所以可能也会保持一定的金额。否则资金即来即转,可能会引起银行的怀疑,导致账户被关。”

如今中国经济不稳,在保护个人财产方面,梁先生建议,大陆人可尽量在海外开设银行账户,将钱转移出去。然而,欧美很多国家对于大陆人开户抱着相当大的警惕,开户也越来越不易,“有一位朋友的亲属移民去欧盟的一个国家,奔走多家银行,都无法开户”。因此,梁先生以过来人的身份建议,若有意出国,先在香港开户可能相对容易和安全。

资金流走前先在港“洗干净”

为何陆人走钱到香港后也未必觉得安全?吴明德分享:“回到没有《港区国安法》时,人家的钱来香港流转是不担心的。”

对于为何选择香港作为中转站,吴明德解释,当开户人想汇钱去海外如美国、英国买楼时,都要先通过当地银行的KYC(即Know Your Customer“认识你的客户”)审查开户人背景和资金的来源。因此开户人就需要在港做一些动作,例如通过买基金等方式,将这些钱洗干净。“若资金来源显示不正常,银行系统会亮灯,然后有部门去跟,该部门是专门回应金管局定下来的洗黑钱守则。若有怀疑,就会上报。”

吴明德说,很多人以为“香港很难开户口”,质疑银行为何轻易给这些大陆散户开户口。他表示,即使大户,例如几百万、几千万的,也可以在港开户,只是用“蚂蚁搬家”的方法,请人分不同批次将钱搬到香港。但如果是上亿的大金额,都会透做生意的方式将其带到香港,如开贸易公司。“其实任何港人开一个私人的银行户口很容易,但用公司名开户就难,因为怕用这间公司帮俄罗斯和朝鲜做事。”

“和大陆有关的贸易,有很多可以套现和赚钱的机会。因为这些交易是随意任你讲的,买多少卖多少。但现在海关也盯得越来越紧了。”

他指出,香港有三四十万人离开,为什么依然还有很多钱在港,特别是人民币多了三四千亿。其中一个解释原因,就是俄罗斯、朝鲜来香港换钱。另一个原因是,现在很多大陆人搬钱到香港,他们的人民币就可以变成港币,再由港币变成美金,“这就叫做离开了中国大陆,若不把香港算在内,香港就是唯一一个暂避风头的港口”。

至于中共未来会不会有所限制。罗家聪料未来香港资金流通将收紧,“目前港府搞数码币的目的也是这个”。他表示,现在香港已变成中共眼中的地头,可以一定程度上由大陆来香港放一些钱,“所谓的香港是境外,这个意义慢慢就不是很大。反而香港以外才是境外,钱要出香港境,我想慢慢可能会困难。”他续指,本是外资的钱要拿走容易,但本在香港的钱要拿走阻力或相对大。

他补充,暂未看到个户遇到很大阻碍,相反在企业层面已听说有钱要出港境时,数额稍大即会被问,直言在他所认识的人当中“有些转五位数就已经被查”。

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